Übersicht: Versicherungen Privat
Familien- und Einkommensabsicherung
In jungen Jahren denkt man selten daran, dass plötzlich etwas passieren könnte. Man geht davon aus, gesund zu bleiben, arbeiten zu können und den Alltag wie gewohnt weiterzuführen. Doch was passiert, wenn ein Unfall, eine schwere Krankheit oder ein Todesfall das Leben verändert?
Besonders bei finanziellen Verpflichtungen wie Krediten, Familie, Kindern oder laufenden Fixkosten ist eine passende Absicherung wichtig. Im Zweifel gilt: Lieber mit einer kleineren Versicherungssumme abgesichert sein, als gar keinen Schutz zu haben.
Unfallversicherung
Niemand weiß, ob und wann ein Unfall passiert. Entscheidend ist daher nicht nur die Frage, ob ein Unfall passiert, sondern wie schwer die Folgen sind.
Eine Unfallversicherung leistet bei dauerhaften körperlichen Beeinträchtigungen nach einem Unfall. Sie kann helfen, notwendige Umbauten, Therapien, Einkommensverluste oder zusätzliche Kosten nach einem schweren Unfall finanziell abzufedern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Was passiert, wenn man durch Krankheit, Unfall oder einen Schicksalsschlag den eigenen Beruf über längere Zeit nicht mehr ausüben kann?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt das wichtigste wirtschaftliche Gut: die eigene Arbeitskraft. Wenn das monatliche Einkommen wegfällt, können Kredite, Miete, Familie und Lebenshaltungskosten schnell zur finanziellen Belastung werden. Wer seinen „Goldesel“ versichern würde, sollte auch die eigene Arbeitskraft absichern – denn der wahre Goldesel sind Sie selbst.
Risiko-Ablebensversicherung
Was passiert mit Ihrer Familie, wenn Ihr Einkommen plötzlich wegfällt?
Die Risiko-Ablebensversicherung sichert Angehörige im Todesfall finanziell ab. Sie sorgt dafür, dass bestehende Kredite zurückbezahlt werden können, das Eigenheim erhalten bleibt und ausreichend finanzielle Mittel für Lebensunterhalt und Kindererziehung vorhanden sind.
Entscheidend ist die richtige Versicherungssumme. Diese sollte nicht nur offene Finanzierungen abdecken, sondern auch den laufenden Lebensstandard sowie mögliche Einkommensausfälle berücksichtigen.
Dread-Disease-Versicherung / Schwere-Krankheiten-Versicherung
Die Dread-Disease-Versicherung leistet eine vereinbarte Einmalzahlung, wenn eine besonders schwere Krankheit diagnostiziert wird. Dazu können je nach Tarif zum Beispiel Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder andere schwere Erkrankungen zählen.
Der Vorteil liegt in der freien Verwendung der Auszahlung. Sie kann für Therapien, Einkommensausfälle, Umbauten, private medizinische Unterstützung oder zur finanziellen Entlastung der Familie verwendet werden.
Pflegeversicherung
Wenn Pflege notwendig wird, entstehen oft hohe laufende Kosten. Eine Pflegeversicherung bietet finanzielle Unterstützung, abhängig von der vereinbarten Leistung und meist auch von der jeweiligen Pflegestufe.
Sie kann helfen, Pflege zu Hause, mobile Dienste, Betreuung oder einen Pflegeplatz mitzufinanzieren und Angehörige finanziell zu entlasten.
Sterbeversicherung
Die Sterbeversicherung bietet Hinterbliebenen eine finanzielle Unterstützung für Begräbniskosten und andere Kosten im Todesfall.
Sie kann sinnvoll sein, wenn keine ausreichende Liquidität vorhanden ist. Preislich ist diese Sparte jedoch häufig eher teuer im Verhältnis zur Leistung und sollte daher nicht automatisch als erste Priorität gesehen werden.
Pensionsvorsorge
Unter Pensionsvorsorge versteht man private Vorsorgelösungen, mit denen zusätzlich zur gesetzlichen Pension ein weiteres Einkommen im Alter aufgebaut werden soll.
Wichtig ist dabei, nicht nur auf klassische Versicherungslösungen zu setzen. Gerade in inflationären Zeiten besteht das Risiko, dass garantierte oder konservative Erträge nicht mit der tatsächlichen Preissteigerung mithalten. Sinnvoll ist daher häufig ein breiter, diversifizierter Vorsorgeansatz mit verschiedenen Anlageformen.
Gesundheitsabsicherung – Die Krankenversicherung
In jungen Jahren denkt man oft, dass man ohnehin selten zum Arzt geht. Dabei wird häufig vergessen, dass eine private Krankenversicherung vor allem für den zweiten Teil des Lebens wichtig ist.
Je früher man startet, desto günstiger ist in der Regel die Prämie. Außerdem sichert man sich den Zugang zum Versicherungsschutz für die Zukunft. Besonders interessant sind auch günstige Optionstarife, mit denen man klein beginnt und später unter bestimmten Voraussetzungen auf umfangreichere Tarife umsteigen kann – oft ohne neue Gesundheitsprüfung und oft mit Anrechnung der bisherigen Versicherungszeit.
Stationäre Absicherung: Einbett- oder Mehrbettzimmer
Mit einer stationären Absicherung kann man im Krankenhausbereich zusätzliche Leistungen erhalten. Dazu zählen je nach Tarif die Behandlung durch Spezialisten, die freie Arztwahl und ein schnellerer Operationstermin in einem Privatspital.
Ohne private stationäre Absicherung kann es zu längeren Wartezeiten kommen. Außerdem besteht in der Regel kein Anspruch darauf, sich den behandelnden Arzt im Krankenhaus frei auszusuchen.
Ambulante Privatarzt-Tarife, Wahlarztkosten & Alternativmedizin
Ambulante Tarife sind für Menschen interessant, die regelmäßig private ärztliche Beratung, Fachärzte, Wahlärzte oder alternative Behandlungen in Anspruch nehmen möchten.
Besonders im zweiten Teil des Lebens kann die Übernahme von Facharztkosten, Vorsorgeuntersuchungen und Gesundheitsleistungen sehr wertvoll sein. Der große Vorteil liegt darin, medizinische Beratung unabhängiger vom Kassensystem nutzen zu können.
Zahnarztkosten-Versicherung
In vielen Wahlarzt-Tarifen sind Zahnarztkosten nicht oder nur eingeschränkt mitversichert. Daher kann eine Zahnarztkostenversicherung zusätzlich eingeschlossen oder als eigener Vertrag abgeschlossen werden.
Je nach Tarif können Zahnbehandlungen, Zahnersatz, Implantate oder auch kieferorthopädische Leistungen versichert sein. Gerade bei Kindern sollte man auf genaue Regelungen zu Zahnspangen und medizinischen Voraussetzungen achten.
Krankengeld / Krankenhaus-Tagegeld
Beim Krankengeld oder Krankenhaus-Tagegeld wird im Krankheitsfall ein vereinbarter Betrag pro Tag ausbezahlt.
Diese Absicherung ist vor allem dann wichtig, wenn durch Krankheit oder Krankenhausaufenthalt finanzielle Einbußen entstehen. Wenn kein direkter Einkommensverlust droht, sind stationäre Sonderklasse oder Wahlarzt-Tarife oft die wichtigere Priorität.
Reiseversicherungen
Reiseversicherungen schützen vor finanziellen Risiken rund um Urlaube, Geschäftsreisen und Auslandsaufenthalte. Häufig gibt es Jahresverträge, die alle Reisen innerhalb eines Jahres absichern.
Solche Jahrestarife sind oft vorteilhafter, als für jede einzelne Reise eine eigene Versicherung abzuschließen – besonders dann, wenn man mehrmals im Jahr verreist.
Krankenversicherung im Ausland
Eine Auslandsreise-Krankenversicherung schützt bei medizinischen Kosten während Reisen ins Ausland. Besonders außerhalb Österreichs können Arzt-, Krankenhaus- oder Rücktransportkosten sehr hoch werden.
Viele Jahrestarife bieten weltweiten Schutz für beliebig viele Reisen, allerdings meist nur bis zu einer bestimmten Reisedauer pro Reise, zum Beispiel vier bis acht Wochen. Längere Aufenthalte gelten häufig als Auslandsaufenthalt und benötigen eigene Tarife.
Reisekosten-Storno- & Reiseabbruch-Versicherung
Eine Reisestornoversicherung schützt, wenn eine Reise aus einem versicherten Grund nicht angetreten werden kann. Eine Reiseabbruchversicherung leistet, wenn die Reise vorzeitig beendet werden muss.
Wichtig ist der rechtzeitige Abschluss. In der Regel muss die Versicherung entweder innerhalb weniger Tage nach der Buchung oder spätestens eine bestimmte Zeit vor Reiseantritt abgeschlossen werden. Für Personen, die regelmäßig reisen, kann eine Jahresversicherung sinnvoll sein.
Gepäcksversicherung
Die Gepäcksversicherung schützt bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung von Reisegepäck.
Sie ist vor allem dann interessant, wenn wertvolles Gepäck mitgenommen wird. In vielen Fällen tauchen verspätete Koffer nach ein bis zwei Werktagen wieder auf. Wichtige Wertgegenstände, Medikamente und notwendige Utensilien für die ersten Tage sollten dennoch immer im Handgepäck transportiert werden.
Auto, Motorrad & Mobilität
Diese Kategorie umfasst Schäden, die durch den Betrieb von Fahrzeugen entstehen, sowie Schäden am eigenen Fahrzeug. Dazu gehören Haftpflicht, Kasko, Assistance-Leistungen und spezielle Mobilitätslösungen für Fahrrad, E-Bike oder andere Fahrzeuge.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich verpflichtend. Sie schützt bei zivilrechtlichen Schadenersatzforderungen, wenn durch den Betrieb des Fahrzeugs andere Personen verletzt oder fremde Sachen beschädigt werden.
Sie übernimmt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Kfz-Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung schützt das eigene Fahrzeug. Je nach Variante werden Schäden durch Unfall, Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Wildschaden, Vandalismus oder andere Ereignisse ersetzt.
Eine Kaskoversicherung ist besonders wichtig, wenn der Verlust oder Totalschaden des Fahrzeugs finanziell schmerzhaft wäre. Bei geleasten oder finanzierten Fahrzeugen ist sie meist besonders empfehlenswert.
Assistance / Pannenhilfe
Assistance-Leistungen bieten Hilfe bei Pannen, Unfällen oder anderen Mobilitätsproblemen. Dazu können Abschleppen, Pannenhilfe, Ersatzfahrzeug, Heimreise oder Hotelkosten zählen.
Wichtig ist: Im Schadenfall muss in der Regel zuerst die Assistance-Hotline der Versicherung kontaktiert werden. Der Auftrag wird dann meist an einen Vertragspartner weitergeleitet.
Insassenunfallversicherung
Die Insassenunfallversicherung bietet zusätzlichen Unfallversicherungsschutz für Personen im Fahrzeug.
Da bei einem verschuldeten Unfall Schadenersatzansprüche grundsätzlich über die Kfz-Haftpflichtversicherung geregelt werden, ist der Nutzen dieser Sparte oft begrenzt. Wer sich umfassend gegen Unfallfolgen absichern möchte, ist mit einer privaten Unfallversicherung oder Familienunfallversicherung meist breiter geschützt.
Sach- & Vermögensabsicherung (Privat)
Diese Kategorie schützt privates Eigentum, persönliche Haftungsrisiken und rechtliche Interessen. Sie umfasst die Absicherung von Haushalt, Eigenheim, Haftpflicht, Rechtsschutz, Fahrrädern, Photovoltaikanlagen, Wertgegenständen und Tieren.
Privathaftpflichtversicherung
Die Privathaftpflichtversicherung schützt, wenn man einer anderen Person einen Schaden zufügt und dafür rechtlich haftet.
Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Für Privatpersonen und Familien gehört sie zu den wichtigsten Basisversicherungen.
Rechtsschutzversicherung
Die private Rechtsschutzversicherung hilft bei rechtlichen Auseinandersetzungen. Je nach Tarif können Privat-, Berufs-, Fahrzeug-, Vertrags-, Schadenersatz- oder Grundstücksrechtsschutz enthalten sein.
Sie übernimmt Kosten für Anwälte, Gerichte, Sachverständige und Verfahren, wenn ein versicherter Rechtsfall vorliegt. Wichtig sind die genaue Auswahl der Bausteine und mögliche Wartezeiten.
Eigenheimversicherung / Eigenheim-Haushaltsversicherung
Die Eigenheimversicherung schützt das Gebäude selbst, also Haus, Dach, Mauern, fest verbundene Gebäudebestandteile und je nach Vertrag weitere Anlagen.
In Kombination mit der Haushaltsversicherung können sowohl das Gebäude als auch der Hausrat abgesichert werden. Typische Gefahren sind Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Naturgefahren.
Haushaltsversicherung
Die Haushaltsversicherung schützt den privaten Wohnungsinhalt. Dazu zählen Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, persönliche Gegenstände und sonstige bewegliche Sachen im Haushalt.
Zusätzlich ist meist auch eine Privathaftpflichtversicherung enthalten. Die richtige Versicherungssumme und passende Zusatzdeckungen sind entscheidend, damit im Schadenfall keine Unterversicherung entsteht.
Fahrrad- / E-Bike-Versicherung
Fahrräder und E-Bikes sind in vielen Haushaltsversicherungen bei Diebstahl mitversichert, allerdings oft nur bis zu einem bestimmten Sublimit. Dieses kann je nach Vertrag sehr unterschiedlich sein.
In den letzten Jahren haben manche Versicherer den Schutz eingeschränkt oder leisten nur noch nach Zeitwert. Spezielle Fahrradversicherungen können weltweit gelten und auch ältere Fahrräder oder E-Bikes zum Neuwert absichern.
Solar- bzw. Photovoltaikanlagen
Photovoltaikanlagen können entweder über die Eigenheimversicherung oder über spezielle Photovoltaikversicherungen abgesichert werden.
Versichert werden können Schäden durch Sturm, Hagel, Feuer, Blitzschlag, Überspannung, Diebstahl oder technische Defekte. Wichtig ist auch die Frage, ob Ertragsausfälle mitversichert sind.
Kunstgegenstände und Antiquitäten
Kunst, Antiquitäten, Sammlungen und besondere Wertgegenstände benötigen oft eine spezielle Absicherung, weil sie in normalen Haushaltsversicherungen nur begrenzt oder gar nicht ausreichend gedeckt sind.
Wichtig sind eine korrekte Bewertung, Dokumentation, Fotos, Rechnungen und gegebenenfalls Gutachten. Nur so kann im Schadenfall der tatsächliche Wert nachvollzogen werden.
Tierversicherungen
Auch Tiere können finanzielle Risiken verursachen. Je nach Tierart und Situation können Haftpflicht- oder Krankenversicherungen sinnvoll sein.
Besonders bei Hunden, Pferden oder teuren tierärztlichen Behandlungen sollte geprüft werden, welcher Versicherungsschutz notwendig ist.
Tierhaftpflichtversicherung
Die Tierhaftpflichtversicherung schützt, wenn ein Tier einen Schaden verursacht und der Halter dafür haftet.
Besonders bei Hunden oder Pferden kann ein einziger Schaden sehr teuer werden. Versichert sind je nach Vertrag Personen-, Sach- und daraus entstehende Vermögensschäden.
Tierkrankenversicherung / OP-Kostenversicherung
Eine Tierkrankenversicherung übernimmt je nach Tarif Tierarztkosten, Operationen, Medikamente oder Diagnostik.
Oft gibt es reine OP-Kostenversicherungen oder umfangreichere Tarife mit laufenden Tierarztkosten. Wichtig sind Selbstbehalte, Höchstleistungen, Wartezeiten und Ausschlüsse.
Absicherung für meinen Beruf
Diese Kategorie betrifft Risiken, die direkt mit der beruflichen Tätigkeit zusammenhängen. Je nach Beruf können Fehler, Beratungen, Entscheidungen oder berufliche Verantwortung zu finanziellen Forderungen führen.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung schützt bei Schadenersatzansprüchen, die aus der beruflichen Tätigkeit entstehen.
Sie ist besonders wichtig für freie Berufe, beratende Berufe, Gesundheitsberufe, technische Berufe und Tätigkeiten mit besonderer Verantwortung. Je nach Berufsgruppe kann sie freiwillig oder gesetzlich vorgeschrieben sein.
Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt vor reinen finanziellen Schäden, die ohne Personen- oder Sachschaden entstehen.
Sie ist besonders wichtig für Berater, Vermittler, Treuhänder, Dienstleister und alle Personen, die Vermögensinteressen Dritter wahrnehmen. Ein Beratungsfehler, eine Fristversäumnis oder eine falsche Empfehlung kann sonst hohe finanzielle Folgen haben.
Berufsrechtsschutz
Der Berufsrechtsschutz unterstützt bei rechtlichen Streitigkeiten im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit.
Für Arbeitnehmer kann er bei arbeitsrechtlichen Konflikten relevant sein. Für Selbständige und Unternehmer ist der gewerbliche Rechtsschutz meist die passendere Lösung.
Diensthaftpflicht
Die Diensthaftpflicht ist besonders für Personen im öffentlichen Dienst oder in bestimmten verantwortungsvollen beruflichen Positionen relevant.
Sie schützt vor Ansprüchen, wenn im Rahmen der beruflichen Tätigkeit ein Schaden verursacht wird und der Dienstgeber oder ein Dritter Ersatz verlangt.
