Allgemeines zur Marktsituation

 

Seit dem 1. August 2022 gibt es darüber hinaus deutlich strengere Kreditrichtlinien, wodurch es schwieriger geworden ist, eine kostengünstige Finanzierung zu bekommen. 

 

1. 20% des Kaufpreises(bzw. Liegenschaftswert laut Bankenschätzung) inkl. Nebenkosten muss in Form von Eigenkapital aufgebracht werden
2. Kreditratedarf  40% des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens betragen
3. Die  Laufzeitdes Kredites darf 35 nicht mehr übersteigen

 

Beispiel:

 

100.000 € Kreditsumme mit 3,0% p.a. Sollzinssatz auf 35 Jahre Laufzeit ergibt eine Kreditrate von etwa 384,85 € monatlich, und die Gesamtkosten belaufen sich auf 161.637€.

 

100.000 € Kreditsumme mit 4,0% p.a. Sollzinssatz auf 35 Jahre Laufzeit ergibt eine Kreditrate von etwa 442,77 € monatlich, und die Gesamtkosten belaufen sich auf 185.965 €.

 

Dieses Beispiel zeigt, dass selbst ein geringer Zinsunterschied bei einer Kreditsumme von 100.000 € einen Gesamt-Kostenunterschied von 24.328 € bewirken kann.

 

 

Aktuelle mögliche Zinskonditionen

 

3M-Euribor + 0,75% Aufschlag = 2,875% p.a. variabel

 
Fixzins auf 20 Jahre: 3,50%
Fixzins auf 25 Jahre: 3,50%  (beste Wahl für Fixzinssatz)
Fixzins auf 30 Jahre: 4,00%
(Stand: Jänner 2023)

 

Anmerkung: Wir aktualisieren nicht jeden Monat die Zinssätze, da diese seit dem 1. Quartal 2022 häufigen Schwankungen ausgesetzt sind.

  

 

Möglichkeiten in einer Finanzierung

 

• Finanzierung mit möglichst günstigem Zinssatz (Indikator + Aufschlag)
• Bester Fixzinssatz mit individueller Laufzeit
• Je länger die Fixzinsphase, desto besser
• Eine Laufzeit von 25 Jahre ist, was Preis-Leistung betrifft, derzeit am besten. Eine Laufzeit von 30 Jahre ist aber auch möglich.
• Landesdarlehen, Wohnbauförderungen bzw. auch umfassende Sanierungszuschüsse
• Mischformen der oben genannten Punkte

 

 

Die wichtigsten Punkte, die zu beachten sind

 

• Flexibilität für vorzeitige Teiltilgungsmöglichkeiten, auch in der Fixzinsphase
  • pönalfrei immer möglich bei variablem Zinssatz
  • bis zu 50.000 € jährlich pönalfrei möglich in einer Fixzinsphase
• Kostengünstiger Sollzinssatz (bester Indikatoren, bester Zinsaufschlag)
• bester fixer Zinsaufschlag für die gesamte Laufzeit und nicht nur für die ersten Jahre
• Absicherung gegenüber einer Erhöhung des Zinsaufschlages auf Grund schlechter Refinanzierungsmöglichkeit seitens der Bank
• Kosten der Risiko-Ablebensversicherung
  • sofern eine verpfändet werden muss
  • zu bevorzugen ist immer der Abschluss dieser Absicherung, ohne sie verpfänden zu müssen
• die beste Feuer-Versicherung bzw. die beste Eigenheim-Versicherung