Übersicht: Versicherungen Gewerbe

 

Gewerbliche Versicherungen – Absicherung für mein Unternehmen

Unternehmen sind vielen unterschiedlichen Risiken ausgesetzt. Wenn etwas schiefgeht, geht es einerseits um zivilrechtliche Ansprüche, also Schadenersatzforderungen. Andererseits können auch strafrechtliche Risiken entstehen, etwa bei verletzten Personen, behördlichen Verfahren oder dem Vorwurf einer Pflichtverletzung.
Gewerbliche Versicherungen schützen den Betrieb, die Unternehmer, die Organe, Mitarbeiter, Gebäude, Waren, Maschinen, Daten, Erträge und rechtliche Interessen.

 

 

Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung

Die Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Basisabsicherungen für Unternehmer.
Sie schützt vor Schadenersatzansprüchen, die durch die betriebliche Tätigkeit, Mitarbeiter, Produkte oder Dienstleistungen entstehen können. Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzzahlungen und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

 

 

D&O-Versicherung / Manager- und Geschäftsführerhaftpflicht

Die D&O-Versicherung schützt Geschäftsführer, Vorstände, Vereinsorgane und leitende Personen vor persönlichen Haftungsrisiken aus Fehlentscheidungen.
Sie ist besonders wichtig bei juristischen Personen, Vereinen und Unternehmen mit Organverantwortung. Versichert sein können unter anderem Verteidigungskosten, Schadenersatzforderungen und Kosten zur Prüfung von Ansprüchen.

 

 

Gewerblicher Rechtsschutz

Der gewerbliche Rechtsschutz unterstützt Unternehmen bei rechtlichen Auseinandersetzungen.
Je nach Tarif können Schadenersatz-, Vertrags-, Arbeits-, Sozialversicherungs-, Straf-, Verwaltungs- oder Steuerrechtsschutz enthalten sein. Besonders wichtig ist er, wenn Ansprüche aktiv durchgesetzt oder strafrechtliche Vorwürfe abgewehrt werden müssen.

 

 

Betriebsgebäudeversicherung

Die Betriebsgebäudeversicherung schützt gewerblich genutzte Gebäude und wesentliche Gebäudebestandteile.
Versichert werden können Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Naturgefahren oder weitere Gefahren. Ein schwerer Gebäudeschaden kann nicht nur hohe Kosten verursachen, sondern auch die Existenz des Betriebs gefährden.

 

 

Betriebs-Inhaltsversicherung

Die Inhaltsversicherung schützt die technische und kaufmännische Betriebseinrichtung sowie Waren, Vorräte und sonstige bewegliche Sachen des Unternehmens.
Sie ersetzt Wiederherstellungs- oder Wiederbeschaffungskosten nach versicherten Schäden. Dazu zählen je nach Vertrag zum Beispiel Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl oder Naturgefahren.

 

 

Technikversicherung und Maschinenbruchversicherung

Die Technikversicherung schützt technische Geräte, Anlagen und Maschinen. Sie leistet, wenn diese beschädigt, zerstört oder gestohlen werden.
Die Maschinenbruchversicherung ist besonders für Produktionsbetriebe und maschinenintensive Unternehmen relevant. Sie schützt vor technischen Gefahren wie Materialfehlern, Konstruktionsfehlern, Bedienungsfehlern oder Betriebsunfällen.

 

 

Cyber-Versicherung / Cyber-Risiken

Cyberangriffe, Hackerangriffe, Datenverlust und IT-Ausfälle gehören heute zu den zentralen Unternehmensrisiken.
Eine Cyberversicherung kann finanzielle Folgen von Cyberangriffen, Betriebsunterbrechungen, Datenmissbrauch, Krisenmanagement und Wiederherstellungskosten absichern. Besonders wichtig ist sie für Unternehmen, die sensible Daten verarbeiten oder deren Betrieb stark von IT-Systemen abhängig ist.

 

 

Betriebsunterbrechungsversicherung

Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt den entgangenen Deckungsbeitrag und laufende Fixkosten, wenn der Betrieb durch einen versicherten Sachschaden unterbrochen wird.
Typische Auslöser sind Feuer, Leitungswasser, Sturm, Naturgefahren oder andere versicherte Sachschäden. Entscheidend ist eine ausreichend lange Haftungszeit, da Wiederaufbau, Ersatzbeschaffung und Rückkehr zum Normalbetrieb oft länger dauern als erwartet.

 

Mehrkosten-Betriebsunterbrechungsversicherung

Die Mehrkosten-BU ersetzt zusätzliche Kosten, die notwendig sind, um die Auswirkungen einer Betriebsunterbrechung zu vermeiden oder zu verringern.
Dazu können zum Beispiel Ersatzräume, Mietmaschinen, Auslagerung von Produktion, zusätzliche Personalkosten oder beschleunigte Wiederherstellung zählen.

 

 

Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung

Die Maschinen-BU schützt vor finanziellen Folgen, wenn eine versicherte Maschine durch einen Sachschaden ausfällt.
Sie ist besonders wichtig, wenn einzelne Maschinen für die Produktion oder den laufenden Betrieb unverzichtbar sind. Versichert wird der Unterbrechungsschaden, der durch den Maschinenausfall entsteht.

 

 

BUFT – Betriebsunterbrechungsversicherung für Selbständige und freiberuflich Tätige

Die BUFT schützt den Einkommensverlust der betriebsführenden Person, wenn diese durch Krankheit, Unfall oder Quarantäne vollständig erwerbsunfähig wird.
Sie ist besonders für Selbständige, Freiberufler und kleinere Unternehmen relevant, bei denen der wirtschaftliche Erfolg stark an einer Schlüsselperson hängt.

 

 

Transportversicherung

Die Transportversicherung schützt Güter während der Beförderung auf dem Land, auf dem Wasser oder in der Luft.
Versichert sind Verlust und Beschädigung der Waren während des Transports und häufig auch während transportbedingter Zwischenlagerungen. Sie ist besonders wichtig, wenn Waren regelmäßig versendet, importiert oder exportiert werden.

 

Frachtführerhaftpflichtversicherung

Die Frachtführerhaftpflichtversicherung ist für Unternehmen relevant, die gewerblich fremde Güter transportieren.
Der Frachtführer haftet während der Beförderung für Verlust oder Beschädigung der Güter. Die Versicherung übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

 

 

Montageversicherung

Die Montageversicherung schützt Montageobjekte während der Errichtungs- und Montagephase.
Der Schutz beginnt meist mit dem Einrichten des Montageplatzes und endet mit der Abnahme durch den Auftraggeber. Versichert sind plötzlich und unvorhergesehen eintretende Schäden am Montageobjekt.

 

 

Bauwesenversicherung / Bauleistungsversicherung

Die Bauwesenversicherung schützt Bauherren und Bauunternehmen vor unvorhersehbaren Schäden während der Bauzeit.
Dazu zählen Schäden durch Naturereignisse wie Sturm oder Hochwasser, aber auch Vandalismus, Materialfehler, Fahrlässigkeit oder andere plötzlich eintretende Schäden. Die Laufzeit ist meist auf die Bauzeit begrenzt.

 

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt Bauherren vor Schadenersatzansprüchen im Zusammenhang mit einem Bauvorhaben.
Sie deckt Personen-, Sach- und daraus entstehende Vermögensschäden gegenüber Dritten. Sobald ein Bauprojekt beginnt, kann diese Absicherung sehr wichtig sein.

 

 

Veranstalterhaftpflichtversicherung

Die Veranstalterhaftpflichtversicherung schützt Veranstalter vor Schadenersatzansprüchen im Zusammenhang mit Veranstaltungen.
Sie leistet bei berechtigten Personen- und Sachschäden und übernimmt auch die Abwehr unberechtigter Forderungen. Sie ist wichtig für Firmenveranstaltungen, öffentliche Events, Vereinsveranstaltungen oder gewerbliche Events.

 

 

Kfz-Versicherung / Fuhrparkversicherung

Die gewerbliche Kfz-Versicherung schützt betrieblich genutzte Fahrzeuge und Fuhrparks.
Je nach Vertrag können Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko, Insassenunfall, Rechtsschutz oder Assistance-Leistungen enthalten sein. Für Unternehmen ist wichtig, dass Fahrzeugausfälle den Betrieb nicht unnötig belasten.

 

 

Geschäftsreiseversicherung

Die Geschäftsreiseversicherung schützt Mitarbeiter und Unternehmen bei beruflichen Reisen.
Abgesichert werden können medizinische Kosten im Ausland, Rücktransport, Reiseabbruch, Gepäck, Assistance-Leistungen oder Risiken rund um Dienstreisen. Besonders bei regelmäßigen Auslandsreisen ist eine Jahreslösung oft sinnvoll.

 

 

Firmen-Krankenversicherung

Die Firmen-Krankenversicherung ermöglicht Mitarbeitern eine bessere medizinische Versorgung bei Krankheit oder Unfall.
Sie kann ein wichtiger Bestandteil der Mitarbeiterbindung sein und die Attraktivität des Unternehmens als Arbeitgeber erhöhen. Je nach Modell können stationäre, ambulante oder zahnärztliche Leistungen enthalten sein.

 

 

Firmen-Unfallversicherung

Die Firmen-Unfallversicherung ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung für Mitarbeiter.
Sie kann Schutz bei Arbeits- und Freizeitunfällen bieten und finanzielle Leistungen bei Invalidität, Unfalltod oder Spitalsaufenthalt vorsehen. Gerade als Mitarbeiterbenefit ist sie einfach verständlich und oft gut kommunizierbar.

 

 

Kreditversicherung

Die Kreditversicherung schützt Unternehmen vor Zahlungsausfällen durch Kunden.
Sie ist besonders wichtig, wenn offene Forderungen einen großen Teil der Liquidität ausmachen. Fällt ein Kunde aus, kann die Kreditversicherung helfen, finanzielle Verluste zu reduzieren.

 

 

Kautions- und Garantieversicherung

Kautions- oder Garantieversicherungen ersetzen in vielen Fällen Bankgarantien oder Sicherstellungen.
Sie können Liquidität und Kreditlinien schonen, weil das Unternehmen keine oder weniger Bankrahmen binden muss. Häufig werden sie bei Bauprojekten, Lieferverträgen oder vertraglichen Sicherheiten eingesetzt.

 

 

Betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge umfasst verschiedene Modelle, mit denen Unternehmer Mitarbeiter, Führungskräfte oder Unternehmensorgane zusätzlich absichern können.
Dazu zählen zum Beispiel Zukunftssicherung, Pensionszusage, Pensionskasse, betriebliche Kollektivversicherung oder Lösungen zur Abfertigungsvorsorge. Neben der Vorsorgewirkung können auch steuerliche und personalpolitische Vorteile entstehen.

 

Steuerfreie Zukunftssicherung

Die steuerfreie Zukunftssicherung ermöglicht Arbeitgebern, Mitarbeiter gegen Krankheit, Invalidität oder Tod abzusichern.
Sie kann Lohnnebenkosten sparen, als Betriebsausgabe berücksichtigt werden und gleichzeitig die Mitarbeiterbindung stärken. Für Mitarbeiter entsteht eine günstige Form der Risikoabsicherung.

 

 

Pensionszusage

Mit einer Pensionszusage kann ein Unternehmen Mitarbeitern, Führungskräften oder Organen eine zusätzliche Altersvorsorge zusagen.
Sie wird häufig als Instrument zur Bindung wichtiger Personen eingesetzt. Gleichzeitig können sich für das Unternehmen steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten ergeben.

 

Betriebliche Kollektivversicherung

Die betriebliche Kollektivversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge auf Basis einer klassischen Lebensversicherung.
Sie bietet eine garantierte Leistung und zusätzlich eine Gewinnbeteiligung, deren Höhe nicht garantiert ist. Sie ist ein mögliches Instrument zur ergänzenden Mitarbeiterpension.

 

 

Pensionskasse

Die Pensionskasse gehört zur zweiten Säule der österreichischen Altersvorsorge.
Sie ist ein privatwirtschaftlich organisiertes Modell der betrieblichen Altersvorsorge und dient dazu, zusätzlich zur gesetzlichen Pension eine weitere Pensionsleistung aufzubauen.

 

Betriebliche Vorsorgekasse / Abfertigung

Die betriebliche Vorsorgekasse steht im Zusammenhang mit der Abfertigung neu.
Für Unternehmen ist wichtig, Abfertigungsansprüche, Liquidität und Personalverpflichtungen im Blick zu behalten. Je nach Situation können ergänzende Lösungen zur Optimierung der Abfertigung oder zur Vermeidung von Liquiditätsengpässen sinnvoll sein.