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JQC & Partner - Ihr Kreditmakler & Finanzierungsexperte

Allgemeines zu Finanzierungen

Marktsituation

 

Seit der Wirtschaftskrise im Jahr 2007 sind die Zinsen im Euro stark gefallen und der europäische Leitzinssatz liegt mittlerweile unter 0%. Trotzdem gibt es die Tendenz, dass Kredite immer teurer werden. Darüber hinaus sind die Bonitätsprüfungen deutlich strenger geworden, wodurch es schwieriger ist, kostengünstige Finanzierungen zu bekommen.

 

Um nach wie vor eine gute und kostengünstige Finanzierung zu bekommen, ist es unbedingt notwendig, die Informationen strategisch gut aufzubereiten, bevor man diese an Banken weiterleitet. Wir als Finanzierungspezialisten, können nicht nur eine vernünftige Kreditsumme bewilligen lassen, sondern auch noch einen guten Preis ausverhandeln.

 
Beispiel:

 

100.000 € Kreditsumme mit 0,25% p.a. variablen Sollzinssatz auf 35 Jahre Laufzeit ergibt eine Kreditrate von etwa 249,69,€ monatlich, und die Gesamtkosten belaufen sich auf 104.449 €.

 

100.000 € Kreditsumme mit 1,25% p.a. Sollzinssatz auf 35 Jahre Laufzeit ergibt eine Kreditrate von etwa 294,09 € monatlich, und die Gesamtkosten belaufen sich auf 123.516 €.
 

 

Dieses Beispiel zeigt, dass selbst bei den derzeit geringen Zinsen es schon bei einer Kreditsumme von 100.000 € einen Gesamt-Kostenunterschied von 19.067 € geben kann.

 

 

Aktuelle mögliche Zinskondititionen

(Stand: Juni 2021)

 

3M-Euribor + 0,75% Aufschlag = 0,25% p.a. variabel (beste Wahl für variablen Zinssatz)

 

Fixzins auf 10 Jahre: 0,625%
Fixzins auf 15 Jahre: 0,875%
Fixzins auf 20 Jahre: 1,125%
Fixzins auf 25 Jahre: 1,25%  (beste Wahl für Fixzinssatz)
Fixzins auf 30 Jahre: 1,90%

 

 

Unsere Dienstleistung für Sie

 

Wir helfen Ihnen bei der Erstellung eines professionellen Finanzierungsantrages, beraten Sie ausführlich über Vor- und Nachteile aller gängigen Finanzierungsmöglichkeiten und übernehmen die Verhandlungen mit allen Banken und Bausparkassen Österreichs. Wir verhandeln auch gerne mit Ihrer bevorzugten Hausbank. bzw. mit Ihrem bevorzugten Betreuer.

 

Sie erhalten somit die beste und kostengünstigste Finanzierung. Unser Honorar wird individuell vereinbart und ist natürlich geringer, als die Ersparnis, die wir für Sie ausverhandeln. Durch unsere Arbeit haben Sie somit nur Vorteile.

 

 

Möglichkeiten in einer Finanzierung

 

  • Finanzierung mit möglichst günstigem Zinssatz (Indikator + Aufschlag)
  • Fixzinssatz auf eine gewisse Laufzeit (Wobei der Fixzinssatz in den ersten 10 Jahren eher uninteressant ist, wichtig ist hier vor allem die Länge der Fixzinsphase. 20 bis 25 Jahre Fixzinszeit ist aktuell recht günstig zu haben)
    Landesdarlehen, Wohnbauförderungen bzw. auch umfassende Sannierungszuschüsse
  • Mischformen der oben genannten Punkte
  • Kreditlaufzeit bis zum 95. Lebensjahr: Da der typische Generationenkredit (wie wir ihn aus der Schweiz kennen), in Österreich seit 2016 nicht mehr "erlaubt" ist, gibt es alternativ die Möglichkeit die Kreditlaufzeit bis zum 95. Lebensjahr auszudehnen.

 

 

Die wichtigsten Punkte, die zu beachten sind

 

  • Flexibilität für vorzeitige Teiltilgungsmöglichkeiten, auch bei Fixzinssatz (gänzlich pönalfrei bei variablen Zinssatz und bis zu 50.000 € jährlich pönalfrei in der Fixzinsphase rückzahlbar)
  • Kostengünstiger Sollzinsatz (Inikatoren: 3M-Euribor bei Bankkrediten, 12M-Euribor bei Bausparkrediten, etc.)
  • fixer Zinsaufschlag für möglichst den Großteils der Laufzeit (und nicht nur für die ersten Jahre)
  • Absicherung gegenüber einer Erhöhung des Zinsaufschlages auf Grund schlechter Refinanzierungsmöglichkeit von Seiten der Bank
  • Kosten der Risiko-Ablebensversicherung
  • Kosten der Feuer-Versicherung bzw. der Eigenheim-Versicherung

Haben Sie Fragen an JQC oder interessieren Sie sich für mehr Informationen?
Dann senden Sie uns bitte ein Email bzw. kontaktieren Sie uns.

 

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